Wie entsteht neues Geld auf Bankkonten?
Richtige Antwort
Antwort D: Durch Kreditvergabe: Die Bank schreibt neues Kontoguthaben gut.
Kurz erklärt
Dieses Geld nennt man Buchgeld oder Giralgeld. Es wird nicht als Bargeld gedruckt, sondern entsteht als Kontoguthaben. Gleichzeitig entsteht für den Kreditnehmer eine Schuld.
Ausführlich erklärt
Vergibt eine Geschäftsbank einen Kredit, überträgt sie nicht zwingend vorhandene Banknoten eines anderen Kunden. Sie bucht auf der Aktivseite ihrer Bilanz eine Kreditforderung und schreibt dem Kreditnehmer auf der Passivseite eine Einlage gut. Diese Einlage kann für Zahlungen genutzt werden und zählt zum Giralgeld.
Mit der neuen Kaufkraft entsteht zugleich eine Rückzahlungspflicht. Wird der Kredit getilgt, werden Kreditforderung und der entsprechende Giralgeldbetrag grundsätzlich wieder reduziert. Zinsen und Gebühren folgen eigenen Zahlungswegen.
Banken können auf diese Weise nicht unbegrenzt Geld schaffen. Kreditnachfrage, Bonität, Sicherheiten, Eigenkapitalregeln, Liquiditätsanforderungen, Refinanzierungskosten und wirtschaftliche Risiken begrenzen die Kreditvergabe. Wenn das geschaffene Guthaben zu einer anderen Bank überwiesen wird, muss die Zahlung zwischen den Banken mit Zentralbankgeld abgewickelt werden.
Giralgeldschöpfung ist daher kein kostenloser Gewinn und keine beliebige Tastatureingabe. Sie ist ein bilanzieller Vorgang innerhalb eines regulierten Bank- und Zentralbanksystems.
Beispiel oder Alltagsbezug
Eine Bank vergibt 20.000 Euro für ein Auto und schreibt den Betrag auf dem Konto gut. Gleichzeitig schuldet der Kunde der Bank 20.000 Euro zuzüglich vereinbarter Zinsen.
Typischer Irrtum
Der typische Irrtum lautet, Banken könnten nur bereits eingezahltes Geld weiterreichen oder unbegrenzt neues Geld erzeugen. Beides ist zu einfach.
Was die Quellen belegen
Die Bundesbank beschreibt, wie Geschäftsbanken Buchgeld durch Kreditvergabe schaffen. Die Bitcoin-Mining-Dokumentation zeigt einen anderen Entstehungsmechanismus: Neue bitcoin entstehen nur als regelgebundene Blocksubvention in gültigen Blöcken.